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    2012-2016年中國個人理財行業調研與投資方向研究報告

       智研數據研究中心http://www.36stunden.com


        2011年上半年,我國商業銀行理財產品呈現出多年來少有的快速發展勢頭。2011年上半年商業銀行共發行約8500款個人理財產品,發行規模8.5萬億元,已超過2010年全年的7.1萬億元。2011年第三季內地有84家商業銀行發行銀行理財產品5868款,按季升近15%,涉及金額約4.84萬億元人民幣(下同)。2011年前三季發行個人銀行理財產品規模約13.35萬億元。銀行理財產品的蓬勃發展,不僅直接提高了老百姓的資產回報率,更為重要的是,還通過拓展老百姓的正規投資渠道,對緩解民間資金對各類商品炒作、保證宏觀經濟平穩健康發展起到了一定積極作用。展望下半年,預計銀行個人理財產品仍將保持較快發展態勢。有利于銀行業個人理財產品發展的市場環境沒有根本改變?紤]到我國當前通脹壓力仍在高位,而經濟增速雖有回調但總體仍保持平穩較快發展,我們預計,未來我國宏觀調控政策仍將保持穩健。這就使得股票市場難以出現趨勢性上漲,房地產調控也不會放松。這樣,銀行之外的投資渠道就仍然很難恢復其對老百姓的吸引力。在總體偏緊的流動性格局下,銀行仍有能力繼續高收益率、高安全性、高流動性的理財產品。監管部門會繼續努力促進銀行個人理財產品的健康發展。無論是從保持宏觀經濟平穩加快發展的角度,還是從中國商業銀行轉型的角度,監管部門都會繼續努力保持銀行理財業務的健康發展,而不是對其進行限制。從具體產品期限來說,在加息周期中,在希望能夠隨時捕捉股票市場投資機會的大眾投資心理下,未來銀行可能仍不得不主要提供以短期限為主的個人理財產品。當然,隨著預期加息接近尾聲,長期限的理財產品也會受到更多歡迎。從產品收益率來看,在下半年絕對部分   時間里,通脹率都將高位運行,也存在繼續加息可能,這使得下半年銀行理財產品的收益率仍會保持在較高水平。
        近兩年,隨著國民經濟的快速發展和居民收入的不斷增加,我國商業銀行理財產品得到迅猛發展。同時由于銀行近年的批發業務發展減緩和外資銀行的步步逼近,我國商業銀行迫于形勢都爭先恐后地推出了形式多樣的個人理財服務和專有品牌,因此,個人理財業務已成為我國商業銀行業的一大業務重點,如何開展有效的理財產品營銷對于銀行和客戶都有重要意義。商業銀行的個人理財業務是指商業銀行根據客戶的資產結構、收入狀況及投資需求等,利用自身的網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢,為個人客戶提供的各種服務。包括儲蓄存款、國債、基金、外匯、代理收付、代理保管、轉賬和匯兌結算、資金融通、代理投資理財、信息咨詢等在內的較為合理的個人理財方案、投資組合建議等全方位、綜合性金融服務,使客戶的資產達到安全性、流動性和收益性的統一,并以實現客戶資產的保值增值,從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。個人理財業務營銷是營銷管理與個人理財業務相結合的產物,是營銷管理理論在個人理財業務上運用的全過程,包括個人理財業務市場細分、選擇目標市場、價值定位、開發特定產品、確立價格和分銷、品牌經營直至促銷推廣的全過程。具體來說,個人理財業務營銷是指商業銀行以個人金融市場為導向,對廣大的個人用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分,選擇對自身最有利可圖的目標市場,設計出“合適的”個人理財產品和服務,運用整體營銷手段傳遞并提供給目標客戶,以獲得、保持、增加顧客,在滿足客戶的需要和欲望的過程中,同時實現自身的利益目標。
        智研數據研究中心發布的《2012-2016年中國個人理財行業調研與投資方向研究報告》共十五章。在大量周密的市場調研基礎上,主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、中國期貨業協會、中國證券業協會、中國人民銀行、中國產業研究報告網、國內外多種相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布、提供的大量資料和數據,介紹了世界個人理財行業的發展狀況和我國個人理財行業政策環境,重點分析了我國個人理財行業發展現狀以及主要個人理財品種發展情況,對個人理財行業的機遇與風險進行了詳細研究,對個人理財行業的發展趨勢作了明確的論述。
        本個人理財行業報告,對個人理財組織結構和重點個人理財企業進行了探討,為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據,是各大個人理財、戰略投資者、管理機構以及相關研究單位準確了解當前我國個人理財行業發展動態,把握企業定位和發展方向的重要決策依據。

     

    報告目錄
    第一章 個人理財的發展概況
    第一節 個人理財的定義及分類
    一、個人理財定義
    二、個人理財分類
    第二節 個人理財行業的發展歷史及特點
    一、中國個人理財行業的發展
    二、中國個人理財行業興起的特點
    第三節 個人理財行業投資特性分析
    一、個人理財行業務特性
    二、個人理財行業投資回收期
    三、個人理財行業的投資風險
    四、我國個人理財行業成長性和發展潛力
    五、我國個人理財行業的行業周期
    六、個人理財行業的進入壁壘

     

    第二章 2010-2011年個人理財行業發展環境分析
    第一節 2010-2011年中國宏觀經濟環境分析
    一、中國GDP分析
    二、消費價格指數分析
    三、城鄉居民收入分析
    四、社會消費品零售總額
    五、全社會固定資產投資分析
    六、宏觀調控對個人理財行業的綜合影響
    第二節 2010-2011年中國個人理財行業政策環境分析
    第三節 2010-2011年中國個人理財行業社會環境分析
    一、人口環境分析
    二、教育環境分析
    三、文化環境分析
    四、生態環境分析
    第四節 2010-2011年中國個人理財行業金融環境分析
    一、債券發行分析
    二、拆借交易分析
    三、回購交易分析
    四、現券交易分析
    五、股票交易分析

     

    第三章 2010-2011年全球個人理財行業發展分析
    第一節 2011年全球個人理財行業發展分析
    一、2010年全球個人理財行業發展回顧
    二、2011年全球個人理財行業發展分析
    三、2011年全球個人理財行業面臨考驗
    第二節 美國銀個人理財市場分析
    一、美國個人理財行業的發展特點
    二、2010-2011年美國個人理財行業運營狀況
    三、美國個人理財行業的發展給中國的啟示
    第三節 歐洲個人理財發展分析
    一、2010-2011年歐洲個人理財市場分析
    二、2010-2011年英國個人理財市場分析
    三、2010-2011年德國個人理財市場分析
    第四節 亞太地區個人理財發展分析
    一、2010-2011年亞太個人理財市場分析

    二、2010-2011年日本個人理財市場分析
    三、2010-2011年韓國個人理財市場分析
    四、2010-2011年新加坡個人理財市場分析
    五、2010-2011年香港個人理財市場分析
    六、2010-2011年印度個人理財市場分析
    七、2010-2011年澳大利亞個人理財市場分析

     

    第四章 2010-2011年中國個人理財行業發展分析
    第一節 中國個人理財發展現狀分析
    一、個人理財市場發展概況
    二、我國個人理財業發展歷程
    三、我國個人理財業發展的前瞻性
    第二節 個人理財行業市場規模及特征分析
    一、個人理財行業市場規模分析
    二、個人理財行業市場結構分析
    三、個人理財行業市場特點分析
    第三節 我國個人理財行業發展狀況
    一、2010年中國個人理財行業發展回顧
    二、2010年個人理財行業發展情況分析
    三、2011年我國個人理財市場特點分析
    四、2011年我國個人理財市場發展分析

     

    第五章 中國個人理財形態分析
    第一節 中國個人理財市場分布及理財信心分析
    一、具有理財能力的人群分布
    二、中國個人理財信心分析
    三、理財者對投資理財產品的期望
    四、個人投資理財的調查分析
    五、文化因素對個人金融投資行為的影響
    第二節 中國個人理財市場態度變化分析
    一、學歷收入年齡左右理財觀
    二、國人理財的偏好分析
    三、國人理財存在的顧忌分析
    四、對理財產品的了解程度分析
    第三節 個人理財信息的來源及影響
    一、理財者理財信息的來源渠道
    二、來源渠道對最終決策的影響

     

    第六章 中國個人理財行為分析
    第一節 中國個人理財分年齡狀況
    一、人生各年齡段理財分析
    二、20-40年齡段的置業理財
    三、不同年齡段的人理財策略
    第二節 不同收入群個人理財狀況
    一、年收入5萬元以下理財狀況
    二、中等收入階層理財狀況
    三、高等收入階層理財狀況
    第三節 不同區域個人理財市場分析
    一、上海投資理財人群調查
    二、北京、上海、深圳理財人群比較

     

    第七章 2010-2011年個人理財產品分析
    第一節 銀行個人理財產品分析
    一、我國商業銀行個人理財產品發展概況
    二、商業銀行個人理財業務市場細分分析
    三、2011年銀行調整理財產品銷售類型
    四、2011年國內銀行理財產品發展狀況
    五、2011年銀行個人理財產品的供需分析
    六、2011年銀行個人理財存在的問題分析
    第二節 保險理財市場發展分析
    一、西部地區保險理財市場前景分析
    二、保險理財市場發展現狀
    三、農村保險理財市場現狀
    四、壽險保障型產品在個人理財中的發展
    五、財產保險在個人理財中的發展
    六、2011年保險理財市場趨勢走向
    第三節 基金理財市場發展分析
    一、基金理財概況
    二、中低收入家庭的基金理財
    三、2011年基金市場發展現狀
    四、2011年基金行業投資分析
    第四節 樓市理財市場發展分析
    一、2011年全國房地產市場形勢分析
    二、房地產個人投資概況
    三、房產在個人理財中的優勢和不足
    四、房地產市場中的個人投資研究
    第五節 外匯理財市場發展分析
    一、我國個人外匯理財情況
    二、外匯在個人理財中的優勢
    三、選擇外匯理財產品的策略
    四、外匯理財品幣種發展趨勢
    第六節 期貨理財市場發展分析
    一、2011年期貨市場分析
    二、2011年期貨理財市場發展分析
    三、期貨理財市場發展狀況
    四、期權在個人理財中的不足
    第七節 股市理財市場發展分析
    一、2011年股票市場分析
    二、股市理財市場穩健型產品分析
    三、2011年股票理財市場發展態勢
    四、中國股市個人投資者狀況調查分析
    五、2015年中國股市總規模預測
    第八節 其他理財產品市場分析
    一、古玩在個人理財中的發展概況
    二、黃金在個人理財中的發展概況
    三、普通紀念金屬幣在個人理財中的發展概況
    四、金銀紀念幣在個人理財中的發展概況
    五、彩票在個人理財中的發展概況

     

    第八章 2010-2011年我國個人理財行業的競爭格局分析
    第一節 個人理財行業集中度分析
    一、個人理財市場集中度分析
    二、個人理財企業集中度分析
    三、個人理財區域集中度分析
    第二節 個人理財行業主要企業競爭力分析
    一、重點企業資產總計對比分析
    二、重點企業從業人員對比分析
    三、重點企業全年營業收入對比分析
    四、重點企業利潤總額對比分析
    五、重點企業綜合競爭力對比分析
    第三節 個人理財行業競爭格局分析
    一、2011年個人理財行業競爭分析
    二、2011年中外個人理財產品競爭分析
    三、2010-2011年國內外個人理財競爭分析
    四、2010-2011年我國個人理財市場競爭分析
    五、2010-2011年我國個人理財市場集中度分析
    六、2012-2016年國內主要個人理財企業動向

     

    第九章 2010-2011年個人理財重點企業發展分析
    第一節 企業一
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第二節 企業二
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第三節 企業三
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第四節 企業四
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第五節 企業五
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第六節 企業六
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第七節 企業七
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第八節 企業八
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第九節 企業九
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略
    第十節 企業十
    一、企業概況
    二、企業競爭力
    三、2010-2011年經營狀況
    四、2010-2011年財務分析
    五、2012-2016年投資戰略

     

    第十章 2012-2016年個人理財行業發展趨勢預測
    第一節 2012-2016年中國個人理財市場趨勢分析
    一、2010-2011年我國個人理財市場趨勢總結
    二、2012-2016年我國個人理財發展趨勢分析
    第二節 2012-2016年個人理財產品發展趨勢分析
    一、2012-2016年個人理財產品開發趨勢分析
    二、2012-2016年個人理財產品價格趨勢分析
    第三節 2012-2016年中國個人理財行業趨勢預測
    一、2012-2016年中國個人理財行業發展道路預測
    二、2012-2016年個人理財行業利潤增速情況預測
    三、2012-2016年中國個人理財行業發展的新趨勢

     

    第十一章 個人理財行業“十二五”發展規劃
    第一節 個人理財行業“十二五”發展規劃
    一、個人理財行業“十一五”完成情況
    二、個人理財行業“十二五”規劃預測
    三、個人理財行業“十二五”規劃建議
    第二節 個人理財行業“十二五”發展形勢
    一、個人理財行業“十二五”增長形勢分析
    二、個人理財行業“十二五”的轉型與發展
    三、個人理財行業“十二五”發展機遇與挑戰

     

    第十二章 2012-2016年個人理財行業投資前景展望
    第一節 個人理財行業發展前景分析
    一、個人理財市場容量分析
    二、個人理財行業利好利空政策
    三、個人理財行業發展前景分析
    第二節 個人理財未來發展預測分析
    一、中國個人理財發展方向分析
    二、2012-2016年中國個人理財行業發展規模
    三、2012-2016年中國個人理財行業發展趨勢預測
    第三節 影響企業生產與經營的關鍵趨勢
    一、市場整合成長趨勢
    二、需求變化趨勢及新的商業機遇預測
    三、企業區域市場拓展的趨勢
    四、科研開發趨勢及替代技術進展
    五、影響企業銷售與服務方式的關鍵趨勢
    六、中國個人理財行業SWOT分析

     

    第十三章 2012-2016年個人理財行業投資風險預警
    第一節 影響個人理財行業發展的主要因素
    一、2012年影響個人理財行業運行的有利因素
    二、2012年影響個人理財行業運行的穩定因素
    三、2012年影響個人理財行業運行的不利因素
    四、2012年我國個人理財行業發展面臨的挑戰
    五、2012年我國個人理財行業發展面臨的機遇
    第二節 個人理財行業投資風險預警
    一、2012-2016年個人理財行業市場風險預測
    二、2012-2016年個人理財行業政策風險預測
    三、2012-2016年個人理財行業經營風險預測
    四、2012-2016年個人理財行業技術風險預測
    五、2012-2016年個人理財行業競爭風險預測
    六、2012-2016年個人理財行業其他風險預測

     

    第十四章 2012-2016年我國個人理財行業投資策略
    第一節 經濟環境對我國個人理財行業的影響分析
    一、外部環境的變化對我國個人理財行業的影響
    二、利率變化對我國個人理財行業的影響分析
    第二節 我國個人理財行業投資現狀分析
    一、現階段我國個人理財行業投資價值分析
    二、中國個人理財行業的價值重組分析
    第三節 我國個人理財行業投資策略分析
    一、個人理財行業發展機會分析
    二、中國產業研究報告網投資策略分析

     

    第十五章 2012-2016年個人理財行業發展戰略研究
    第一節 市場策略分析
    一、個人理財價格策略分析
    二、個人理財渠道策略分析
    第二節 銷售策略分析
    一、媒介選擇策略分析
    二、產品定位策略分析
    三、企業宣傳策略分析
    第三節 提高個人理財企業競爭力的策略
    一、提高中國個人理財企業核心競爭力的對策
    二、個人理財企業提升競爭力的主要方向
    三、影響個人理財企業核心競爭力的因素及提升途徑
    四、提高個人理財企業競爭力的策略
    第四節 對我國個人理財品牌的戰略思考
    一、個人理財實施品牌戰略的意義
    二、個人理財企業品牌的現狀分析
    三、我國個人理財企業的品牌戰略
    四、個人理財品牌戰略管理的策略


    圖表目錄
    圖表:個人理財產業鏈分析
    圖表:個人理財行業生命周期
    圖表:2010-2011年中國個人理財行業市場規模
    圖表:2010-2011年全球個人理財產業市場規模
    圖表:2011年1-11月中國個人理財行業總資產
    圖表:2011年1-11月中國個人理財行業總負債
    圖表:美國共同基金規模與費率關系
    圖表:基金資產變動與管理費用的關系
    圖表:有關國家中央銀行金融穩定政策目標
    圖表:美國激發客戶尋求個人財務策劃咨詢服務的主要生活事件
    圖表:美國CFP執業者的專長領域
    圖表:消費者對選擇個人財務策劃師各面標準重要性的評價
    圖表:澳大利亞理財師的從業情況
    圖表:國內居民金融資產規模和個人理財市場規模
    圖表:國內個人理財市場構成
    圖表:影響個人理財市場的三大因素
    圖表:通過何種渠道知道您目前購買的理財產品的
    圖表:對投資價值波動的感覺
    圖表:希望投資的理財品種
    圖表:把每月收入的多少用來儲蓄
    圖表:在選擇銀行存錢時最看重的是這家銀行哪些方面
    圖表:愿意把存款存在哪種類型的銀行
    圖表:信賴保險公司的程度
    圖表:對本人而言認為有必要加入人壽保險的必要性
    圖表:對本人而言認為有必要加入財產保險的必要性
    圖表:接受調查者性別
    圖表:接受調查者有固定收入與否
    圖表:上海理財人群性別比例
    圖表:深圳理財人群性別比例
    圖表:上海理財人群年齡分布
    圖表:深圳理財人群年齡分布
    圖表:上海理財人群學歷分布
    圖表:上海理財人群職業分布
    圖表:上海理財人群職務構成
    圖表:上海理財人群家庭組成情況
    圖表:上海理財人群月收入分布
    圖表:上海理財人群關注的消費領域
    圖表:上海理財人群關注的投資工具
    圖表:深圳、上海、北京不同性別理財人群比較
    圖表:深圳、上海、北京不同年齡理財人群分布
    圖表:深圳、上海、北京不同學歷人群分布
    圖表:深圳、上海、北京理財人群家庭組成情況比較
    圖表:深圳、上海、北京理財人群消費傾向差異
    圖表:深圳、上海、北京理財人群對投資領域的關注差異

     

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